Bieži tiek atkārtots, ka apdrošināšanas polise ir rūpīgi jāizlasa pirms tās parakstīšanas. Tomēr praksē polises noteikumi un juridiskā terminoloģija nereti ir sarežģīta un grūti saprotama personām bez juridiskas izglītības. Rezultātā problēmas aktualizējas tikai brīdī, kad noticis apdrošināšanas gadījums un atlīdzības izmaksa tiek atteikta vai samazināta.
Tieši šajā posmā visbiežāk rodas strīdi starp īpašnieku un apdrošinātāju.
Problēma: nepietiekams vai neskaidrs apdrošināšanas segums
Praksē regulāri sastopamas situācijas, kad:
a) ēkas atsevišķas daļas (piemēram, jumts, fasāde, inženierkomunikācijas) nav pilnā apmērā apdrošinātas;
b) ne visi riski ir iekļauti polisē (vētra, plūdi, trešo personu būvdarbi, remonta laikā radušies bojājumi);
c) pastāv strīds par to, vai konkrētais bojājums vispār ir uzskatāms par apdrošināšanas gadījumu.
Šādos gadījumos ēkas atjaunošanas izmaksas nereti jāsedz no īpašnieka uzkrājumiem vai kopīpašnieku līdzekļiem, radot būtisku finansiālu slogu.
Risinājumi: kā rīkoties ēkas bojājumu gadījumā?
Lai samazinātu riskus un palielinātu iespēju saņemt apdrošināšanas atlīdzību, ieteicams:
1. Pārbaudīt apdrošināšanas polisi
Izvērtēt, vai apdrošināšanas segums aptver visus būtiskos riskus un ēkas elementus. Nepieciešamības gadījumā segumu savlaicīgi paplašināt.
2. Piesaistīt neatkarīgu ekspertu
Zaudējumu apmēra precīza konstatēšana ir izšķiroša. Eksperta atzinums bieži ir būtisks arguments sarunās ar apdrošinātāju.
3. Komunicēt ar apdrošinātāju strukturēti
Svarīgi skaidri un dokumentēti pārrunāt:
kas tiek uzskatīts par apdrošināšanas gadījumu,
kādi izdevumi ir atlīdzināmi,
vai iespējami papildu pabalsti (piemēram, īres maksa, komunālie maksājumi, mantas vērtība).
Ko darīt, ja vienošanos panākt neizdodas?
Ja strīdu ar apdrošinātāju nav iespējams atrisināt sarunu ceļā, pirms vēršanās tiesā ir ieteicams izmantot:
valsts iestāžu kompetenci,
nozares ekspertu atzinumus,
juridisku izvērtējumu par atteikuma pamatotību.
Šādos procesos precizitātei un pierādījumiem ir izšķiroša nozīme, lai apdrošināšanas atlīdzības izmaksa būtu sekmīga.
Praktisks padoms
Apdrošināšanas strīdos visbiežāk uzvar nevis tas, kuram ir taisnība pēc būtības, bet tas, kurš spēj to juridiski korekti pierādīt.